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理财专家:基金定投的四大要素
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作者:佚名 来源:网络 加入时间:2007-2-6 人气:138

  前几期文章中笔者谈到了今年资本市场将是一个震荡年,1月27日至2月2日上海证券市场大跌300多点,跌幅达到了7.26%,而某只基金一周跌幅达到了12.27%,大大超出了大盘下跌的速度,这也就验证了笔者所强调的2007年购买基金,更需要通过专业分析来选择基金,2007年基金投资收益高低将取决于投资的方式与方法。

    被称为“傻瓜理财术”的定投,也存在着一定的风险,需要专业人士的帮助,因为定投的四大要素(定投期限、定投金额、定投产品、赎回时机)往往被投资者忽略了。

  首先做定投,一定要预设定投期限,本着对资本市场的周期判断,从而确立定投期限,比如说投资者看好证券市场2年的牛市行情,那么定投期限就应该设为2年,从而避免到手的利润在大环境变差的时候大打折扣,这也就是我们常说的止赢。

  其次,确立定投方式后,必须严格按照开始设定的金额坚持定投,切忌定投不定。定投要求你严格遵守投资纪律,以简单的投资方式,长期的投资心态去应对,而避免人为因素对其产生影响。定投的资金一定要稳定,不能说有钱时我多投点,没钱时我就少投点,这种资金的不固定,同样不能实现定投的效果。

  再次,定投不能随便选基金,更不能选择单一的基金,目前一般银行的自动定投只是从销售角度考虑,对某一只基金做定投,这样的风险较为集中,一般来讲,定投的期限会比较长。时间长,风险就高,要选实力强,治理结构好,管理规范的基金公司。同时,从分散风险考虑,不要定投在单一基金上。中信基金宝理财团队的人工定投方式,是从客户收益及风险的角度考虑,为投资者设立定投组合,在金额不变的情况下,通过我们的专业为客户选择基金组合,以降低收益的波动,分散投资风险。

  最后,定期定额投资基金时确定赎回时点很重要。如果正好碰上市场重挫、基金净值大跌,那么之前耐心累积份额数的效果将大打折扣。所以定期定额投资应注意赎回时机。而且即使只在投资期间的一半,还是要注意市场的成长状况来调整。

  中信基金宝理财团队将会依托中信证券市场环境综合评估模型,综合考虑政策环境、利率与汇率水平预期、上市公司盈利能力、资金供求及股价水平等因素,确定最佳的赎回时机,确保客户利益的最大化。

  目前中信基金宝理财团队仅对20万资产以上的客户提供人工定投服务,中信基金宝理财团队所在支行为:

  中信银行南京湖南路支行:83352358 83325077 湖南路16号(湖南路灯光隧道东侧)

  中信银行南京瑞金路支行:84541414 84410658 常府街29-7号(金润发西200米)

  中信银行仪征白沙支行: 0514-3221351 3580505仪征市仪化生活区长江东路28号三楼

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